那么现在，随着这种生活方式的转变，开始大家都知道了，不需要口袋里装上那么多的现金。不需要每一个行为都一定要用现金去支付。我们可以用信用卡支付。在这种大的环境发生变化的前提下，互联网、手机、智能卡等等各种新兴的电子支付的渠道和工具就快速的形成了，而且发展的非常迅速。

    银行卡和互联网及手机的支付结合起来在电子支付的渠道找到了结合点。为电子商务提供了结算和支持。我们看看传统支付和电子支付的比较。传统的支付包括银行汇兑等等。而现行电子支付是信息的转移。不管是用现钞还是用电子符号，本质上是一样的。

    其次传统支付是一个封闭型的系统，电子支付是一个开放型的系统。电子支付可以通过多渠道在网上进行支付，甚至是手机面向多个个体进行支付。通信媒介在传统上比如说纸张、硬币的软硬件的要求比较多。而电子支付需要的是互联网和手机系统。

    这种新的消费中的支付形式当然就会给我们带来一个新兴的电子支付的发展。主要的是大家讲的网上的支付，网络的验证等等。以及移动支付，前面有演讲人提到了手机钱包、转帐等等。

    第三个是固话的支付，比如说话单的查询。事实上现在有很多的POS机的形成，包括家庭的POS机正在研发。

    第四个是虚拟货币。

    第五个是电子钱包。

    第六个是电子支票。

    最后是智能卡。比如说一卡通、购物卡和会员的优惠折扣等等。

    银行作为金融面向个人服务的机构，也发展出了网上银行、自助银行、电子银行等现代化的手段。

    第二个方面我要重点讲的是为什么会出现这种电子支付的方式呢？它主要给生活和城市化带来了什么样的便利。

    比如说，银行的自助的提款和ATM机就可以减少银行的排队。大家知道银行的取款非常的困难。银行的个人的服务和存在很多的漏洞和问题的。这种取款机也带来了便利，手机的银行也可以提供上网查询。操作遥控器可以实现家里就可以解决。公交的一卡通大家都在使用，包括地铁，据我所知已经马上的实行的一卡通，已经马上全面执行的电子机票，包括电话银行。这些都是带来了生活上的便利快捷和灵活性，降低了我们支付的成本，时间的成本和经济上的成本。需要花一个小时到银行排队。

    当然我们也看到了电子支付在发展过程遇到的障碍。

    我主要谈两个方面：

    第一个是支付的安全性。和迅速发展的市场比较，电子支付的安全问题相当的突出。这个我想有赖于在座各位，尤其是通信技术的各位在未来进一步的研发。网民根据我们的调查，如果不使用网银支付，选择的原因里是61.2%是由于担心交易的安全性。其中42.7%的人是担心个人的隐私泄密。这个我们跟公安部和人民银行进行过交流。现在我们跟人民银行开始从02年建立系统，这个系统已经跟公安部联网了。在这里我必须指出的是，这个问题在法律上是存在问题的，公民的个人隐私信息，没有得到全国人大的授权的情况下直接提供给有关的公安或者是安全部门，法律上是有一定问题的。但我们已经这么做了。有些公民是担心这样的隐私的泄密。网民银行卡的支付安全性总体上是持不信任的状态的。还有物流的配送。怎么样从技术的角度解决这个问题，我们认为是未来通信技术领域研究的、做的重要的工作。

    所有的技术最终都会人性化，为经济和生活来进行服务的。我们也希望在座的通信行业的各位可以提供更多这方面的支持。

    第二个我讲的是消费习惯。产生的一部分消费者采用了电子支付的方式。但总体来讲绝大部分的消费者对电子支付方式仍然不习惯。目前中国和全球的网上支付在支付方式上是有很大的区别的。全球信用卡是使用59%。而在中国选择的方式，银行卡、出发卡只占29.1%，引用卡的支付占24.6%，只有四分之一的人的支付行为采用的是信用卡。30%左右采用的储蓄卡。通过银行汇款是15%，手机等网上虚拟支付是排在最后的。

    目前，我给大家介绍一下面临的市场环境和发展机遇。目前我们的支付是银行为中心的，大家知道银行卡发卡人和收单行都是银行。这个过程中，个人和商户都处在弱势的、被动的地位。很重要的原因是我们的银行卡市场的利益结构存在着冲突和问题。主要的原因是银行的背后是中央政府的信用支持和担保。所以在发展信用卡初期的阶段，我们重点是保护银行的利益，当银行市场化以后，包括个人和商户是处于一个同等的地位。未来我们认为，随着支付电子化的需求的扩大，支付加增值服务发展前景是很大的。