中国社会科学院金融研究所金融市场室主任曹红辉

    飞象网讯  5月16日，2008年世界电信和信息社会日大会在北京国际饭店举行，本次大会以“让信息通信技术惠及残疾人”为主题，CCTIME飞象网对此次大会进行全程直播，以下为中国社会科学院金融研究所金融市场室主任曹红辉演讲。

    曹红辉：谢谢大家、谢谢主持人。也谢谢主办单位邀请我来参加通信行业的会议。说实话这是第一次参加通信行业。这几年我参加类似的会议越来越多，但更多的是涉及到第三方支付的会议。原因是越来越多我们发现的一个现象是，通信技术行业和一些作为金融支付结算服务，找到了一个结合点。这个结合点是我们后面重点探讨的，关于电子支付带领我们进入到一个新的时代。

    说实话，这几天我跟大家一样感觉心情非常的沉重，大家都知道，非常的震惊也非常的难过。一直到现在我的心情都没缓过来。地震之后的很多的民众失去了生命，变成了残疾人，其实特点失去的不仅仅是这样的东西，可以说很多的东西都丧失掉的。有的人连身份证明也没有了，什么都没有了。有的地方甚至是银行的储蓄网点也已经毁灭掉了。这样的情况下灾民需要所有的东西，水、食品、药品，也需要去购置一些生活的必需品。但是大家知道，所有的东西都需要一个交易，那就是支付。

    你失去了一切的东西，你怎么样去银行取钱去证明你是存款人，银行网点也舆论存储的数据，或者是在总行的备份系统了，如果你证明不了你是某某人怎么办？这里就提出了一个很严肃的问题。我们怎么样用高新的技术，来应对未来重建灾后的社会，不仅仅是灾区，也包括我们没有经历灾害的人群。也就是说当你丧失掉你的生存证明，或者是你丧失掉证明你的债权的债务关系的时候。于是有人提出了可以不可以建立一套系统呢。比如说指纹、语音。这个时候你有没有生存证明就没什么必要了。

    再比如说，你不可能带着皮包带着银行卡，大家知道补一张银行卡是需要几天时间的，当灾难来临的时候，你是无法完成银行要求的环节的。如果我们在技术领域取得了突破，跟银行金融服务业联系起来，在未来有新的支付模式。我想对未来改进我们的全社会的福利水平是有所帮助的。所以我今天就想跟大家探讨一下关于电子支付的问题。

    首先给大家介绍的是，所谓电子支付根据我们跟人民银行的研究、共同界定，以银行卡作用基础的支付，这是一类工具，以及以网络和手机为支付的工具。除此之外，大家知道在新的电子形式之外我们还有传统的支付工具。平时大家知道的现钞，包括所谓的汇款、票据。最近几年，尤其是最近10年来，中国的以卡为基础的支付市场发展非常的迅猛。同时，基于个人银行卡的帐户，发展起来的以互联网和手机这样的一些工具作为支付的手段，也就是我们讲的网络支付和手机支付，这个市场发展的非常的迅猛。一个大的概念在07年末，我们的银行卡已经发展到了13亿。这个银行卡包括两类—，借记卡和贷记卡。我们在贷记卡中的信用卡部分才3000多万张，而且大部分的持卡人还有多张银行卡。我们后面讲了很多的原因。为什么大家的皮包里有几张卡但不是经常的使用，怎么样去使用和配置其实这里面是有学问的。

    随着各种技术的创新，各种形式的电子支付，卡基支付、网络支付、手机支付，已经成为居民销售支出的零售支付工具。

    影响电子支付的主要的因素，包括消费的观念，比如说刚才讲的贷记卡。一个重要的原因是中国人骨子里是不愿意借钱的。当然了，现在所谓的25岁以下的新新人类已经开始发生变化了，这些小朋友敢借钱、借大钱。传统上的华人是不愿意用信贷的方式消费的。可是欧美人尤其是美国人，支持经济增长的主要因素是消费。而消费中主要是靠信贷方式来支持消费的。信贷就是借钱。这是一个观念问题。

    第二个是生活方式的改变。因为最近的10、20年中国的工业化、城市化发展的非常的迅速。根据温家宝总理前不久提供的一个数据，我们10年来的城市开发区的总面积超过了过去5000年来中国城市化总面积之和。这是历史上前所未有的。城市化是大量的农民从农村进入到城市。进入到城市不可能像农村那样的自给。大部分的消费品是自己解决了，进入到城市中没有一个一样东西不是购买的。这样就多了一个环节就是支付。因为你毕竟不是像企业来讲可以开一张信用证。个人是不可想象，尤其是缺乏一个完善的整理系统的时候。